{"id":12912,"date":"2019-01-10T09:12:38","date_gmt":"2019-01-10T08:12:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.freelance.de\/blog\/?p=12912"},"modified":"2023-07-17T11:25:03","modified_gmt":"2023-07-17T09:25:03","slug":"welche-versicherungen-sind-fuer-freelancer-und-gruender-wichtig","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.freelance.de\/blog\/welche-versicherungen-sind-fuer-freelancer-und-gruender-wichtig\/","title":{"rendered":"Welche Versicherungen sind f\u00fcr Start-ups und Gr\u00fcnder wichtig?"},"content":{"rendered":"\n<p> Bei einer Unternehmensgr\u00fcndung ist viel zu beachten. Welche Gesch\u00e4ftsform soll gew\u00e4hlt werden, wie wird die Finanzierung auf die Beine gestellt, welche B\u00fcror\u00e4ume gemietet? Gr\u00fcnder und Start-ups sehen sich mit vielen Aufgaben konfrontiert, die direkt mit dem Gesch\u00e4ftlichen zusammenh\u00e4ngen. Oftmals bleiben dort die stillen Gesch\u00e4ftsangelegenheiten vergessen, so beispielsweise die Versicherungen. Doch genau diese sind wichtig und sollten so fr\u00fch wie m\u00f6glich abgeschlossen werden. <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.fuer-gruender.de\/wissen\/unternehmen-gruenden\/versicherung\/\" target=\"_blank\">Aber auf welche Versicherungen<\/a> kommt es eigentlich an? Dieser Artikel besch\u00e4ftigt sich mit der Frage einer rundherum guten Start-up Versicherung, die heute viele Bereiche umfassen kann. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"960\" height=\"640\" src=\"https:\/\/www.freelance.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/richtig-versichern-als-freelancer-gruender.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-12917\" srcset=\"https:\/\/www.freelance.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/richtig-versichern-als-freelancer-gruender.jpg 960w, https:\/\/www.freelance.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/richtig-versichern-als-freelancer-gruender-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.freelance.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/richtig-versichern-als-freelancer-gruender-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.freelance.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/richtig-versichern-als-freelancer-gruender-150x100.jpg 150w\" sizes=\"auto, (max-width: 960px) 100vw, 960px\" \/><\/figure><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Je nach Betrieb und Branche ist es gar nicht m\u00f6glich, ein Unternehmen zu gr\u00fcnden, ohne eine Berufshaftpflicht abzuschlie\u00dfen. Hierzu z\u00e4hlen mitunter Dienstleister und beratende Berufe. Die Versicherung erfolgt f\u00fcr diese Gruppen oft \u00fcber die Kammer oder \u00fcber Versorgungswerke. Aber warum ist die Berufshaftpflicht so wichtig? Ein \u00dcberblick:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Nutzen<\/strong> &#8211; sie sch\u00fctzt den Unternehmer vor Schadenersatzforderungen. Diese k\u00f6nnen schneller eintreffen, als manchem Gr\u00fcnder bewusst ist. Verlegt ein neuer Betrieb beispielsweise in einem Haus elektrische Leitungen und kommt es aufgrund falscher Anschl\u00fcsse zu einem Brand, greift die Berufshaftpflichtversicherung. Dasselbe gilt f\u00fcr die unverschuldete Nichteinhaltung von Fristen, die beispielsweise durch Krankheiten entsteht.<\/li><li><strong>Pr\u00fcfung<\/strong> &#8211; die Berufshaftpflichtversicherung zahlt nicht nur, sondern pr\u00fcft auch, ob die Forderung \u00fcberhaupt rechtens ist.<\/li><li><strong>Sch\u00e4den<\/strong> &#8211; branchenspezifische Verm\u00f6genssch\u00e4den werden von der Berufshaftpflichtversicherung abgedeckt. Dasselbe gilt f\u00fcr die verletzte Geheimhaltungspflicht und Verzug.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Ein wenig anders sieht es bei der Betriebshaftpflichtversicherung aus. Auch diese ist eine Haftpflicht, doch deckt sie nicht die direkt durch den Gr\u00fcnder verursachten Sch\u00e4den, sondern passive F\u00e4lle ab:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Gesch\u00e4ftsr\u00e4ume<\/strong> &#8211; verletzt sich ein Kunde innerhalb der Gesch\u00e4ftsr\u00e4ume, kommt die Betriebshaftpflichtversicherung daf\u00fcr auf.<\/li><li><strong>Umfang<\/strong> &#8211; die Haftpflicht greift bei Personen-, Verm\u00f6gens- und Sachsch\u00e4den. Erleidet der Kunde durch einen Sturz im Gesch\u00e4ftsraum einen Armbruch, ist krank geschrieben und zerst\u00f6rt beim Sturz seine Jacke, \u00fcbernimmt die Versicherung die folgenden Sch\u00e4den: Personenschaden (Armbruch), Verm\u00f6gensschaden (Arbeitsausfall) und Sachsch\u00e4den (Jacke).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Dabei weitet die Versicherung den Umfang auch auf alle Angestellten aus und deckt auch diese w\u00e4hrend der Berufsaus\u00fcbung ab.<\/p>\n\n\n\n<p>Generell k\u00f6nnen Gr\u00fcnder und Start-ups noch \u00fcberlegen, ob eine Sachversicherung f\u00fcr sie sinnvoll w\u00e4re. Diese spiegelt ungef\u00e4hr die Hausratsversicherung im privaten Bereich wider. Sie l\u00e4sst sich in Betriebsunterbrechungsversicherungen, Elektronik- und B\u00fcroinhaltsversicherung aufgliedern.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cyberversicherungen &#8211; heute wichtiger denn je<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Es gibt wohl kaum ein Unternehmen mehr, welches nicht durch und durch vernetzt ist. Diverse Programme laufen internetunterst\u00fctzt, basieren auf einer Cloud und Kunden kaufen ganz normal im Onlineshop des Unternehmens ein. Auf der anderen Seite h\u00f6rt jeder immer wieder, dass Daten bei Unternehmen abgegriffen und teils auch verkauft werden. Gr\u00fcnder und Start-ups befinden sich nun in einer Misere. Sie m\u00fcssen sicherstellen, dass Daten gesch\u00fctzt werden, gleichfalls muss der Betriebsalltag jedoch fortgef\u00fchrt werden. Aber was geschieht, wenn eines der folgenden Szenarien eintritt?<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Hacking<\/strong> \u2013 es geschieht schnell, dass sich jemand in die Shopsoftware einhackt und eventuell Kundendaten abgreift. F\u00fcr Unternehmen entsteht nun ein gro\u00dfer Schaden, der nicht allein materieller Natur ist: Auch der Vertrauensbruch gegen\u00fcber der Au\u00dfenwelt ist enorm.<\/li><li><strong>Trojaner<\/strong> \u2013 freilich sind Mitarbeiter heute gut geschult und wissen, dass sie Anh\u00e4nge nicht einfach so \u00f6ffnen k\u00f6nnen. Doch auch die Verbreiter von Trojanern sind geschult und Mitarbeiter eines Unternehmens haben nicht den Vorteil, der im privaten Umfeld gilt. W\u00e4hrend daheim jeder E-Mails ignorieren kann, die von unbekannten Absendern stammen, gehen in einem Unternehmen t\u00e4glich unz\u00e4hlige E-Mails von unbekannten Absendern mit Anh\u00e4ngen ein. Wie viele E-Mails mit einer Rechnung im Anhang erh\u00e4lt die Buchhaltung eines Unternehmens t\u00e4glich?<\/li><li><strong>Sperre<\/strong> \u2013 es kann nat\u00fcrlich auch sein, dass sich ein Trojaner nicht einnistet, um Daten abzufangen, sondern dass es sich um Malware handelt, die das gesamte System sperrt und lahmlegt.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>In diesen Punkten greift eine Cyberversicherung ein. Dabei teilt sich die Versicherung in verschiedene Bereiche auf:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Hilfestellung<\/strong> &#8211; die Experten der Versicherungen helfen, die Sch\u00e4den zu erkennen und zu beheben. Versicherungsnehmern steht also ein IT-Experte zur Seite. Diese Cyber-Eigenschadenversicherung greift bei Hackerangriffen und Trojanern.<\/li><li><strong>Cyberhaftpflicht<\/strong> &#8211; sie steht bei Anspr\u00fcchen von Dritten gegen\u00fcber dem Unternehmen ein. Ist eine Werbehaftpflicht inkludiert, kommt sie auch f\u00fcr Fehler und Verst\u00f6\u00dfen der Werbe- und Marketinggebote auf.<\/li><li><strong>Betriebsunterbrechung<\/strong> &#8211; legt ein Angriff das Unternehmen lahm, geht h\u00e4ufig nichts mehr. Der Onlineshop ist gesperrt, das System l\u00e4sst sich nicht nutzen und selbst telefonische Anfragen k\u00f6nnen nicht bearbeitet werden, da das System nicht funktioniert. Noch schlimmer ist es, wenn es einen vollst\u00e4ndigen Datenverlust gibt. Diese Versicherung greift dann, wenn es zu einer Betriebsunterbrechung kommt und erstattet die Kosten.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"> <strong>Die D&amp;O-Versicherung<\/strong> <\/h2>\n\n\n\n<p>Diese Versicherung hei\u00dft korrekt &#8220;Directors &amp; Officers-Schutz&#8221; und ist f\u00fcr alle Unternehmen sinnvoll, in denen nicht der Inhaber allein die Entscheidungsgewalt hat:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Vorstand<\/strong> &#8211; selbst dem besten Vorstand k\u00f6nnen Fehler unterlaufen. Beispielsweise weil ein Vertrag nicht gr\u00fcndlich gelesen wurde.<\/li><li><strong>Gesch\u00e4ftsf\u00fchrung<\/strong> &#8211; auch hier k\u00f6nnen Fehler geschehen. Vielleicht wird ein Investor mit ins Boot geholt, der aber f\u00e4lschlicherweise nicht ausreichend beraten wurde.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Die D&amp;O-Versicherung ist langfristig und sch\u00fctzt einen Betrieb auch \u00fcber die K\u00fcndigung der Versicherung hinaus. Das ist besonders wichtig, da es h\u00e4ufig erst nach Jahren zu Regressanspr\u00fcchen kommt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Fazit &#8211; wichtige Versicherungen zuerst<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Grunds\u00e4tzlich muss jeder Gr\u00fcnder zuerst <a href=\"https:\/\/www.freelance.de\/blog\/gesetzliche-krankenversicherung-fuer-selbststaendige\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\" (\u00f6ffnet in neuem Tab)\">den eigenen Bedarf an Versicherungen<\/a> pr\u00fcfen. An erster Stelle stehen die Absicherungen, die mit der eigentlichen Berufsaus\u00fcbung in Verbindung stehen. So kann sich ein Rechtsanwalt nicht niederlassen, ohne dem Versorgungswerk der Rechtsanw\u00e4lte beizutreten. Auch medizinische Start-ups m\u00fcssen in Versorgungswerken und Kammern eintreten und sich dort versichern lassen, da sonst keine Genehmigung zur Aus\u00fcbung erteilt wird.<\/p>\n\n\n\n<p>Nun kommen die wichtigsten &#8220;privaten&#8221; Unternehmensversicherungen: Haftpflicht und Cyberschutz. Sowohl die Berufs- als auch die Betriebshaftpflicht sind, sofern es keine Pflicht innerhalb der Kammer gibt, die Versicherungen, auf die kein Gr\u00fcnder verzichten sollte. Zu schnell rutscht ein Kunde auf dem feuchten Boden im Herbst aus und verletzt sich mitten im B\u00fcro. Zu schnell passiert auf der Baustelle ein Missgeschick, mit der Folge, dass der Bau stillsteht.<\/p>\n\n\n\n<p>Ob eine D&amp;O-Versicherung gleich zu Beginn notwendig ist, muss hingegen jeder f\u00fcr sich entscheiden. Wirklich wichtig ist sie, sobald Investoren mit ins Boot geholt werden oder wenn das Unternehmen ganz oder teilweise ver\u00e4u\u00dfert wird.<\/p>\n<div style='text-align:center' class='yasr-auto-insert-visitor'><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Bei einer Unternehmensgr\u00fcndung ist viel zu beachten. Welche Gesch\u00e4ftsform soll gew\u00e4hlt werden, wie wird die Finanzierung auf die Beine gestellt, welche B\u00fcror\u00e4ume gemietet? 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